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    國務院發展研究中心金融研究所近日發布的《中國農村金融發展報告2015》指出，當前涉農貸款特別是農戶貸款存在不良貸款率偏高的風控難點。

　　該報告分析認為，農村金融中農戶貸款的不良率偏高，表面上是由農戶違約行為引起，但根本上是由銀行金融服務模式的局限造成的，比如授信期限過短、與農業生產周期不匹配等，在這種情況下，出現較高的不良率可以說是必然。

　　因此，農村金融的“貧血”，缺的不是金融機構，而是缺金融服務的創新。報告提出，最近幾年，互聯網技術對農村金融服務的信息收集、業務成本、產品創新等方面產生的影響日漸加深，互聯網技術在農村金融服務中快速推進的作用正日益突顯。

　　2015年，湖南漢壽縣種植戶張新民通過流轉來的150畝地貸到了15萬元貸款。眼見著還款期快到了，但張新民養的泥鰍、珍珠魚等卻賣不上好價錢，面對每個月1萬多的還款壓力，有些力不從心。漢壽縣郵政儲蓄銀行在貸后監控中發現這筆貸款可能要發生還款逾期，如果僅是前期的時間上逾期，通過內控管理，貸后管理催收能夠解決，但銀行最為擔心的還是如果長久逾期，拿著土地該如何處置？

　　最后，牽手第三方、與第三方展開合作成為解決這個難題的方法。

　　郵儲銀行漢壽縣支行行長李軍介紹，通過與全國性的互聯網土地流轉平臺土流網合作，土地流轉范圍可以從本縣一下子擴大到全國，發生逾期問題之后，快速處置的問題就不再讓銀行擔心。另一方面，對于農民來說，當地銀行在與互聯網平臺三方合作之后，由于承擔的風險大大降低，也就能夠給農民更高抵押率，提升貸款額度，從而可以更大程度地幫助種植大戶解決資金短缺難題。

　　土流網CEO伍勇表示，過去經營權抵押貸款的抵押率一般在50%，而漢壽在與土流網合作之后，抵押率最高可以提升到60%。