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    國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所近日發(fā)布的《中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展報(bào)告2015》指出，當(dāng)前涉農(nóng)貸款特別是農(nóng)戶貸款存在不良貸款率偏高的風(fēng)控難點(diǎn)。

　　該報(bào)告分析認(rèn)為，農(nóng)村金融中農(nóng)戶貸款的不良率偏高，表面上是由農(nóng)戶違約行為引起，但根本上是由銀行金融服務(wù)模式的局限造成的，比如授信期限過(guò)短、與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期不匹配等，在這種情況下，出現(xiàn)較高的不良率可以說(shuō)是必然。

　　因此，農(nóng)村金融的“貧血”，缺的不是金融機(jī)構(gòu)，而是缺金融服務(wù)的創(chuàng)新。報(bào)告提出，最近幾年，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)的信息收集、業(yè)務(wù)成本、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面產(chǎn)生的影響日漸加深，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在農(nóng)村金融服務(wù)中快速推進(jìn)的作用正日益突顯。

　　2015年，湖南漢壽縣種植戶張新民通過(guò)流轉(zhuǎn)來(lái)的150畝地貸到了15萬(wàn)元貸款。眼見著還款期快到了，但張新民養(yǎng)的泥鰍、珍珠魚等卻賣不上好價(jià)錢，面對(duì)每個(gè)月1萬(wàn)多的還款壓力，有些力不從心。漢壽縣郵政儲(chǔ)蓄銀行在貸后監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)這筆貸款可能要發(fā)生還款逾期，如果僅是前期的時(shí)間上逾期，通過(guò)內(nèi)控管理，貸后管理催收能夠解決，但銀行最為擔(dān)心的還是如果長(zhǎng)久逾期，拿著土地該如何處置？

　　最后，牽手第三方、與第三方展開合作成為解決這個(gè)難題的方法。

　　郵儲(chǔ)銀行漢壽縣支行行長(zhǎng)李軍介紹，通過(guò)與全國(guó)性的互聯(lián)網(wǎng)土地流轉(zhuǎn)平臺(tái)土流網(wǎng)合作，土地流轉(zhuǎn)范圍可以從本縣一下子擴(kuò)大到全國(guó)，發(fā)生逾期問(wèn)題之后，快速處置的問(wèn)題就不再讓銀行擔(dān)心。另一方面，對(duì)于農(nóng)民來(lái)說(shuō)，當(dāng)?shù)劂y行在與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)三方合作之后，由于承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大大降低，也就能夠給農(nóng)民更高抵押率，提升貸款額度，從而可以更大程度地幫助種植大戶解決資金短缺難題。

　　土流網(wǎng)CEO伍勇表示，過(guò)去經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的抵押率一般在50%，而漢壽在與土流網(wǎng)合作之后，抵押率最高可以提升到60%。