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    一、政策性農(nóng)業(yè)保險，參保農(nóng)戶平時應(yīng)做些什么？
　　對參保農(nóng)戶來說，參加政策性農(nóng)業(yè)保險后，并不是萬事大吉，平時還是要精心管理，積極進行災害預防。目前政策性農(nóng)業(yè)保險是一種低保障、低收費的保險形式，保障的僅僅是生產(chǎn)成本的一部分，一旦發(fā)生損失，并不是任何損失都賠償。所以，平時要認真做好田間管理，按照農(nóng)技部門的要求做好病蟲害防治。參加養(yǎng)殖業(yè)保險的農(nóng)民朋友平時要做好畜牧管理部門和保險公司的防疫、配種、妊娠等記錄，建立和執(zhí)行防疫、治療的各項規(guī)章制度，認真做好防災防損工作。保險的畜禽發(fā)病后要及時給予治療，做到早報告、早隔離、早治療，不能棄之不管，應(yīng)當積極施救，降低災害損失，否則保險公司將根據(jù)農(nóng)戶未盡義務(wù)致使損失發(fā)生或擴大的程度少賠甚至拒賠。
　　 二、農(nóng)戶要獲得正常的賠付，需要盡什么義務(wù)？
　　(一)危險增加的通知義務(wù)：在合同有效期內(nèi)，一旦發(fā)生危險增加，投保人應(yīng)該按照約定及時通知保險人。
　　(二)保險事故通知義務(wù)：在合同有效期內(nèi)，如果發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的風險事故，投保人應(yīng)當及時通知保險人，以便保險人迅速地調(diào)查事實真相，收取證據(jù)，及時處理。
　　(三)防災防損和災害積極救助的義務(wù)：投保人仍然要采取積極的措施，防止災害損失，盡量將災害損失降低到最小程度。
　　(四)提供有關(guān)證明、單證和資料的義務(wù)：保險事故發(fā)生后，投保人依照保險合同請求保險人賠償時，應(yīng)當向保險人提供能確定保險事故性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。
　　三、發(fā)生災害，參保農(nóng)戶應(yīng)采取哪些措施？如何申請理賠？
　　(一)應(yīng)該采取的措施：如果合同期內(nèi)發(fā)生了保險合同所列舉的保險責任范圍內(nèi)的災害，農(nóng)民應(yīng)該采取以下措施：
　　1.保護好災害現(xiàn)場，沒有經(jīng)過保險人的允許，投保人不能隨意對災害現(xiàn)場進行處理。
　　2.及時通知保險機構(gòu)，把受災的情況跟保險機構(gòu)講清楚，以便保險機構(gòu)判斷。
　　3.配合保險機構(gòu)進行查勘、定損。
　　4.提供相應(yīng)的單據(jù)，列入保單、相關(guān)部門的證明等。每一種農(nóng)業(yè)保險所需要的單據(jù)是不一樣的，參保農(nóng)戶可具體參照相應(yīng)保險合同的規(guī)定。
　　(二)申請理賠的程序：因為投保人所投保的險種險別各不相同，所以索賠的具體程序也不同。但是，一般來說，索賠都要經(jīng)歷以下幾個步驟：
　　1.通知保險人，提出索賠要求。保險事故發(fā)生后，投保人應(yīng)將事故的發(fā)生時間、地點、原因及其他情況，以最快的方式通知保險人，并提出索賠請求。索賠請求是有時間限制的，超過請求期限，就喪失了向保險人請求索賠的權(quán)利。
　　2.進行合理的施救。保險事故發(fā)生時，投保人有責任盡力采取必要的措施，防止或減少損失。在保險人查勘、核實或同意之前，投保人應(yīng)當保護好本事故現(xiàn)場，不得自行處理。
　　3.提供索賠的單證。一般包括：保險單或保險憑證的正本;已交納保險費的憑證;有關(guān)證明保險標的或當事人身份的原始文件，比如身份證、戶口簿等;證明保險事故及其損失后果的文件，諸如出險證明、損害鑒定證明等;索賠清單。
　　4.接受保險人的檢驗。在保險人到達事故現(xiàn)場后，投保人應(yīng)積極配合保險人查明事故原因，確定損害程度和損失數(shù)額。
　　5.領(lǐng)取保險賠款。
　　 四、政策性農(nóng)業(yè)保險，農(nóng)民為什么認為賠得太少
　　在政策性農(nóng)業(yè)保險實行中，部分農(nóng)民得到正常理賠后，普遍認為賠得太少，這是什么原因呢?保險公司業(yè)務(wù)主管作了解答：
　　農(nóng)業(yè)保險是賠付率最高的險種。現(xiàn)在的農(nóng)業(yè)險，都是政策性保險，政府給補貼，保險公司具體運作，“賠付率高，付出的人力成本也最高，一旦出險，人員要在第一時間趕到每塊地頭，這么算下來，農(nóng)業(yè)險幾乎不盈利。”
　　據(jù)統(tǒng)計分析，政策性農(nóng)業(yè)保險，保險公司的綜合成本率多數(shù)在85%以上，有的甚至超過了100%。從全國看，個別地方梨、蘋果等果樹最高賠付率超過了200%。賠付比例這么高，為什么農(nóng)民感受不到?這是因為大家對農(nóng)業(yè)險的認識有偏差。目前我國的農(nóng)業(yè)保險還處于起步階段，保障的還是農(nóng)作物基本成本投入，而不是農(nóng)產(chǎn)品的收益，賠付款可以幫助農(nóng)民恢復再生產(chǎn)，卻不足以彌補收成損失。
　　“沒災時錢白交，有災時補錢少”。這是許多農(nóng)民的正常心態(tài)。繳的不多當然是好事，但問題在于，一旦受災，農(nóng)民對這項政策的“獲得感”就不強。目前的農(nóng)業(yè)保險主要還是保成本，這種模式約束了農(nóng)民投保意愿的提升。
　　中央提出：要把農(nóng)業(yè)保險作為支持農(nóng)業(yè)的重要手段，擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面、增加保險品種、提高風險保障水平。除了目前實施的“低保障、廣覆蓋”的“保成本”模式，還有以保障農(nóng)民福利為政策目標的“保收入”模式，但這種模式對政府補貼的財力和農(nóng)戶自身支付能力都提出了更高的要求，需要在較高的賠付水平與較合理的保費投入間尋找平衡。
　　“十三五”期間，全國各地將根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的實際情況逐步提高有關(guān)險種的保險金額，推廣分檔投保，同時進一步研究農(nóng)業(yè)保險從保成本向保收入轉(zhuǎn)變，讓農(nóng)業(yè)保險這把“保護傘”撐得更牢。