農業保險是防范化解各類災害與風險對農業生產影響，穩定農民收入、促進農業農村經濟發展的重要手段。在我國，農業保險又是強農富農惠農政策的重要組成部分。2022年，我國農業保險保費收入規模達1192億元，較上年同比增長24.90%，提供風險保障超過5萬億元。農業保險在推動實施鄉村振興戰略中發揮著怎樣的作用？當下我國農業保險存在哪些問題又如何突圍？聽中國農業科學院農業風險管理研究中心研究員張峭為您解惑。
問：您認為農業保險保費收入超過責任保險，成為財險公司第三大險種，意味著什么？
答：這意味著農業保險對農業風險保障功能更加凸顯，在國家農業支持保護政策體系中重要性進一步提升。農業生產者參與農業保險后，所面臨的農業風險環境會發生改變，其生產經營行為往往也會發生變化。相對于沒有農業保險的情形，短期來說，農業保險災后損失補償功能能促進生產盡快恢復；長期來看，農業保險的收入支持功能會激勵農業生產經營者增加投入、改進技術、規模化和專業化生產，從而對保障國家糧食安全和重要農產品有效供給、穩定和提高農民收入、培育新型農業經營主體、提高農業競爭力等國家農業政策目標實現發揮不可替代作用。
因此，近年來農業保險得到國家高度重視，政府保費補貼力度不斷增加。與農業價格支持、農業直接補貼等國家農業支持保護政策工具相比，農業保險是發展速度最快、財政補貼增長最快、重要地位日益凸顯的政策工具，參照美國等發達國家的“農業安全網”，可以預期農業保險將會成為農業支持保護政策體系的核心工具。
問：中國銀保監會2022年10月披露的數據還顯示，我國農業保險承保主要農作物面積達到21億畝，約占全國播種面積的84%，您認為這為服務國家糧食安全和鄉村振興戰略方面提供了哪些重要保障？
答：一是三大糧食作物保險提標效果明顯，糧食安全保障能力顯著提高。完全成本保險和種植收入保險保額大幅提升，提高了種糧農民的獲得感，耕地撂荒的現象也有所改觀，對保障糧食穩產保供發揮了積極作用。二是地方特色農產品保險獲得快速發展，有助于穩定農民收入和防止規模性返貧。2019年開始，中央財政對地方特色農產品保險實施以獎代補政策，2021年后覆蓋全國，且鼓勵以獎代補試點地區向國家扶貧開發工作重點縣和集中連片特困地區傾斜。地方優勢特色農產品試點險種涵蓋經濟作物、設施農業、畜牧業、水產養殖等數十種農產品，這些大都是各地具有一定規模的致富農產品和特色產業。除中央以獎代補外，各地也加大了對本省特色農業保險的支持力度，地方優勢特色農產品保險成為促進貧困縣產業發展的重要抓手。各省也通過拓寬農業保險服務范圍，為穩定脫貧和防止返貧提供全方位保障。
問：2022年中國銀保監會出臺的《農業保險承保理賠管理辦法》進一步規范了農業保險承保理賠管理，切實保障投保農戶權益；2023年1月，中國保險行業協會印發《農業保險產品開發指引》，是保險業首次從行業自律層面制定農業保險領域的產品開發指導性文件。多類文件的出臺將為我國農業保險提供哪些政策性指導？又有哪些意義？
答：承保理賠不規范是我國農業保險行業長期存在的深層次、頑固性問題，虛假承保協議理賠等現象屢禁不止。中國銀保監會新制定的《農業保險承保理賠管理辦法》，充分吸收了近年來農業保險改革發展和監管實踐成果，對進一步規范農業保險承保理賠管理，加強農業保險監管提供有力的制度保障。
隨著我國農業保險保額的提升和高保障產品試點范圍的擴大，保額設定不科學、費率厘定不精準的弊端和問題更加凸顯。保額設定不科學主要表現在試點省內普遍采用相同的保額標準，沒有體現成本和產量的區域性差異；費率不精準的問題主要表現為風險和責任的不匹配，影響保險公司的穩定經營并引發逆選擇問題。這些問題的產生一方面是我國農業保險運行機制中政府和市場邊界不明晰，應該由政府開展的農業生產風險評估和費率分區這一基礎性工作嚴重滯后，應該由保險機構承擔的“產品開發、精算定價、承保理賠”經營自主權往往受到地方政府干預。另一方面原因是我國農業保險缺乏產品開發專項管理制度，農業保險產品開發的報批權限和流程沒有制度性規范和保障。這次中國保險行業協會正式印發《農業保險產品開發指引》，是保險業首次從行業自律層面制定農業保險領域的產品開發指導性文件，對農業保險產品開發專項管理制度建立和完善、規范農業保險產品開發、加快推動農業保險高質量發展具有積極意義。
問：我國目前已成為全球最大的農業保險市場，您認為要做大農業保險“蛋糕”，在持續推動農業保險“擴面、提標、增品”方面還需要做哪些工作？
答：農業保險“擴面、提標、增品”，是近年來中央一號文件提出的要求。我認為，提升農業保險服務保障能力，一是逐步擴大三大糧食全成本和種植收入保險試點范圍。首要任務是力爭將13個糧食主產省產糧大縣的完全成本保險和種植收入保險的面積覆蓋率進一步提高，再逐步將實施范圍擴大到非主產省的產糧大縣以及主產省非產糧大縣的規模種植戶。二是加大大豆油料作物保險財政支持力度。實施好大豆完全成本保險和種植收入保險試點，研究加大保險對大豆、玉米帶狀復合種植等新農藝推廣的支持力度。三是擴大地方特色農產品保險覆蓋面。政府應針對地方特色農產品面臨風險特點開發新險種，并納入政府以獎代補保險覆蓋范圍，促進菜、蛋、肉、奶等民生產品穩價保供。
問：今年中央一號文件提出“研究開展新一輪農業氣候資源普查和農業氣候區劃工作”，在農業保險方面有哪些益處？
答：2019年財政部等四部委印發的中央深改委審議通過的《關于加快農業保險高質量發展的指導意見》中，強調要“加強農業保險風險區劃研究，構建農業生產風險地圖，發布農業保險純風險損失費率”“實現基于地區風險的差異化定價，真實反映農業生產風險狀況”。研究開展新一輪農業氣候資源普查和農業氣候區劃工作，將為我國農業保險風險區劃和動態費率厘定工作，提供更全面、科學和精準的數據依據，對農業保險高質量發展產生積極推動作用。
問：您認為未來提高科技支撐農業保險精細化和精準化水平還要有哪些探索？
答：一是提升農業保險科技支撐力度，鼓勵和支持保險機構運用無人機、衛星遙感、人工智能等科技手段開展精確承保和精準理賠，防范虛假承保和協議理賠。二是構建中央和地方兩級農業保險大數據管理與服務平臺，實現從地方到全國農業保險大數據資源分布式管理、有序集中、有機整合與深度利用，實現政府對農業保險的有力支持、有效監管和有為服務。三是推進農業保險機構“線上+線下”一體化網絡服務體系建設，充分運用信息技術與互聯網資源加強線上服務，開辟服務觸達農戶的新途徑。
問：提高農業保險服務三農能力方面，還有哪些潛力可挖？
答：當務之急要加快農業保險大災風險基金建設步伐。農業保險大災風險基金是農業保險大災風險分散體系重要環節，是農業保險穩定持續發展的重要保障，國家應發揮中國農業再保險股份有限公司作用，加快農業保險大災風險基金和分散體系建設步伐。
同時，要全面提升農業保險在促進鄉村產業振興中的服務能力。要從現代農業產業體系的整體視角把握農業保險，提供覆蓋農產品產業鏈各環節的專項保險服務。針對農業農村新產業、新業態發展過程中面臨的新風險和新需求，開發保障產業鏈暢通和產業融合發展創新性農業保險產品。加大“農業保險+”服務供給力度，推動農業保險與擔保、信貸、期貨等金融工具的深度融合，提升保險金融促進一二三產業融合發展的綜合效能。
APP下載
