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銀保監辦發[2020]31號

各銀保監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，各保險（控股）集團公司、保險公司：

  根據中央經濟工作會議和中央農村工作會議精神，按照《中共中央 國務院關于抓好“三農”領域重點工作確保如期實現全面小康的意見》工作部署，2020年銀行業保險業要以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中全會精神，圍繞補齊“三農”領域短板等重點工作，加大信貸投入力度，提高風險保障水平，助力補齊“三農”領域全面建成小康社會的突出短板，確保如期全面建成小康社會、“十三五”規劃圓滿收官、打贏脫貧攻堅戰和風險防控攻堅戰。現就有關事項通知如下：

  一、加強對標政策要求，明確“三農”金融服務重點領域

  （一）支持“三農”領域補短板。提升金融服務鄉村振興能力，探索建立城鄉普惠金融服務體系。加大農村公共基礎設施建設中長期信貸支持，提高農村供水保障、基層醫療衛生服務和教育質量水平，改善農村公共文化服務，推進農村人居環境和農村生態環境治理。發揮保險功能作用，加強農村社會保障，參與完善城鄉居民基本醫療保險、大病保險和基本養老保險制度。

  （二）保障重點農產品有效供給。支持國家糧食安全戰略，保障農民種糧基本收益，開發性、政策性金融機構要結合職能定位和業務范圍支持高標準農田建設，商業性金融機構要圍繞糧食生產、流通、加工、進出口、儲備以及消費等各個環節加大信貸投放力度。推進稻谷、小麥、玉米完全成本和收入保險試點。做好包括生豬產業在內的畜牧業金融服務，發揮銀保合力，推動肉蛋奶等穩產保供。要加大對“菜籃子”工程的信貸、保險支持力度，加強農產品倉儲保鮮冷鏈物流設施建設金融支持。

  （三）促進各類農業經營主體發展。做好小農戶發展特色優勢農產品、新產業新業態以及創業就業金融服務。拓寬小農戶農業保險覆蓋面。加大富民鄉村產業信貸投入，多渠道促進農民經營性收入增長。加強對家庭農場適度規模經營和發展合作經營的金融支持。加大對農村各類專業合作社的信貸支持力度。支持各類返鄉入鄉人員創新創業，在信貸投放、貸款展期和不良容忍政策等方面向返鄉入鄉創業企業傾斜。

  （四）強化特殊群體金融服務。做好困難學生、殘疾學生的金融服務，加大助學貸款投放力度。完善養老服務機構融資政策，支持理財產品參與養老保障第三支柱建設,支持開發商業養老保險產品、養老保障管理產品、養老型理財產品和信托產品等養老金融產品。支持商業保險機構舉辦養老服務機構或參與其建設和運營，適度拓寬保險資金投資建設養老項目資金來源。

  （五）做好新冠肺炎疫情防控期間的涉農金融服務。精準對接疫情防控期間“三農”領域的信貸保險需求，足額保障糧食和重要“菜籃子”品種保供的信貸供給，加強對農村地區公共衛生基礎設施建設、衛生防疫等方面的融資支持，加大對受疫情影響的鄉村旅游產業、種植養殖業、農副產品生產以及農民工返工復工就業等金融支持力度。制定差異化金融服務措施，對受疫情影響較大的涉農主體不得盲目抽貸、斷貸、壓貸，對到期還款困難的適當予以展期、延期、續貸或調整還款付息計劃，下調貸款利率，減免手續費及提高不良貸款容忍度等。發揮銀行保險機構基層網點信息資源優勢，為農業經營主體提供交易信息、創造交易機會，促進銀企對接、企企合作，助力涉農主體渡過疫情災害難關。

  二、加強金融創新賦能，優化“三農”金融產品服務模式

  （一）加大涉農信貸產品服務創新。完善小農戶小額信用貸款政策，鼓勵對資信良好、資金周轉量大的家庭農場發放信用貸款，在返鄉創業試點地區拓展返鄉入鄉創業企業信用貸款業務。探索以質量綜合競爭力為核心的增信融資制度，將質量水平、標準水平、品牌價值等納入農業經營主體信用評價和貸款發放參考因素。鼓勵發展農業供應鏈金融。借助現代科技手段發展線上業務，改善農村網絡信貸等普惠金融發展環境，為農民提供足不出村的便捷金融服務。

  （二）拓寬涉農貸款抵質押物范圍。鼓勵依法合規開展溫室大棚、養殖圈舍、大型農機抵押融資。支持有條件地區穩妥開展生豬活體抵押貸款試點。推進集體經營性建設用地使用權、集體林權、自然資源資產等抵押融資，以及承包地經營權、集體資產股權等擔保融資。在宅基地制度改革試點框架下,支持有條件地區穩慎探索宅基地使用權抵押貸款業務。探索家庭農場通過流轉取得的土地經營權擔保融資。

  （三）暢通涉農貸款風險緩釋渠道。發揮擔保“獲客、增信、分險”功能作用，加強與全國農業信貸擔保體系、國家融資擔保基金合作，深化政銀擔合作機制。探索信貸+保險合作模式，加強銀行、保險信息共享，發揮保險保障功能，對已投保的涉農項目在信貸額度、利率、期限等方面予以傾斜。協調推動地方政府和相關部門提高涉農貸款專項風險補償基金補償比例和覆蓋面。

  （四）推動涉農保險產品創新。支持各地開展優勢特色農產品保險。優化“保險+期貨”試點模式。探索農村長期護理保險。

  三、加強工作合力，深入推進銀行業保險業扶貧工作

  （一）增加深度貧困地區金融供給。進一步加大對“三區三州”等深度貧困地區的政策傾斜，著力提升對未摘帽貧困縣、未脫貧人口和“三區三州”135個深度貧困縣的支持力度。

  （二）努力提高脫貧質量防止返貧。進一步加大對產業扶貧的信貸支持，完善信貸支持與帶動貧困戶脫貧的掛鉤機制，充分發揮扶貧小額信貸作用，幫助貧困戶發展生產脫貧致富。支持保險機構在貧困地區開展政策性農業保險業務，加快發展當地特色農產品保險和價格保險、收入保險、“保險+期貨”等新型險種。扎實開展大病保險等健康扶貧，努力對建檔立卡貧困人口實施傾斜性支付政策。

  （三）統籌兼顧信貸支持和風險防控。督促銀行機構認真做好精準扶貧貸款“貸前調查、貸中審查、貸后檢查”，進一步提高貸款質量。認真落實扶貧小額信貸有關政策要求，加強定期監測分析和形勢預判，妥善應對還款高峰期。指導銀行機構積極爭取貧困地區黨委和政府的支持，推動完善扶貧信貸風險分擔和補償機制。

  （四）大力開展典型經驗總結推廣和新聞宣傳。認真總結梳理近年來銀行業保險業扶貧工作典型案例和優秀產品，加大宣傳推廣力度，全面展現銀行業保險業扶貧成果。

  （五）認真研究脫貧攻堅期后的金融支持政策。研究謀劃金融支持相對貧困人口的工作措施，接續推進減貧工作，實現脫貧攻堅與鄉村振興戰略的有機銜接。

  四、加強監管政策引領，營造“三農”金融發展良好環境   

  （一）合理提升資金外流嚴重縣的存貸比。各銀保監局要結合轄內縣域實際情況，協調地方政府加強政策扶持、產業培育，開展融資對接、項目推介，引導銀行將新增可貸資金優先支持縣域發展。要對轄內縣域存貸比進行監測分析，制定資金外流嚴重縣的存貸比提升規劃，加強考核引導，合理提升資金外流嚴重縣的存貸比。

  （二）加大“三農”信貸投放力度。各銀行業金融機構要持續加大對“三農”領域的信貸支持，加強貸款期限管理，合理增加與農業生產周期相匹配的中長期信貸供給。要單列涉農和普惠型涉農信貸計劃，在保持同口徑涉農貸款和普惠型涉農貸款余額持續增長的基礎上，完成差異化的普惠型涉農貸款增速考核目標。農發行、大中型商業銀行要實現普惠型涉農貸款增速高于自身各項貸款平均增速；對普惠型涉農貸款在全部貸款中占比達到一定比例的，在監管上實施差異化考核。各銀保監局要明確轄內法人機構普惠型涉農貸款增速考核要求。

  （三）加強扶貧信貸保險支持。銀行業保險業要努力實現精準扶貧貸款余額持續增長、深度貧困地區各項貸款平均增速高于所在省份貸款增速、扶貧專屬農業保險產品持續增加、貧困戶農業風險保障金額持續增長的考核要求。

  （四）強化監管政策正向激勵。建立金融機構服務鄉村振興考核評估常態化機制。對普惠型涉農貸款和精準扶貧貸款不良率高于自身各項貸款不良率年度目標3個百分點（含）以內的，可不作為監管評級和銀行內部考核評價的扣分因素。各機構要做實涉農貸款和精準扶貧貸款盡職免責制度，營造信貸人員“敢貸、會貸、愿貸”的良好環境，形成一批典型案例，適時報銀保監會推介、宣傳。

  （五）健全數據統計和信息共享機制。建立全國保險業普惠金融統計指標體系，積極探索保險業服務普惠金融的考核評估機制。各銀保監局要探索建立銀行保險機構與農業農村主管部門涉農信用信息共享機制，協調推動地方政府開展縣域農戶、中小企業信用等級評級，統籌整合鄉村已有信息服務站點資源，推廣一站多用。

  五、加強金融服務下沉，推進基礎金融服務實現基本全覆蓋

  轄內存在銀行網點或保險服務空白鄉鎮、基礎金融服務空白行政村的銀保監局，要進一步壓實銀行業金融機構主體責任，確保2020年底基本實現“基礎金融服務不出村、綜合金融服務不出鎮”。對暫不具備機構設立條件的極少數鄉鎮，可通過設立電子機具和流動服務等方式下沉服務；距離較近且金融需求較小行政村之間，可以采用流動服務和輻射的方式進行覆蓋。

  六、加強金融改革試點，推進農村普惠金融改革試驗區建設

  學習借鑒河南省蘭考縣、四川省成都市等農村普惠金融改革試驗區經驗做法，穩妥擴大農村普惠金融改革試點。鼓勵有條件的地區在風險可控前提下先行先試，協調推動地方政府發揮積極作用，在平臺搭建、信息共享、財政投入、稅費減免、產權改革、監管引領等方面凝聚各方合力，激發銀行保險機構發展農村普惠金融的內生動力。

  七、加強風險防控力度，維護農村地區金融社會穩定

  加大農村金融風險防控力度，完善農村金融風險防范處置機制。及時糾正農村地區銀行網點或服務點重復建設、信貸產品過度同質化競爭以及授信過程中的不合規行為，引導構建有差異的農村信貸供給體系。加強基層保險監管，加大農業保險領域監督檢查力度，建立常態化檢查機制。督促保險機構足額及時理賠。嚴厲打擊違法違規金融活動，堅決遏制非法集資向農村地區蔓延。培養農民金融風險防范意識、責任意識和誠信意識，促進農民金融素養不斷提升，形成良好的農村金融生態。

中國銀行保險監督管理委員會

2020年4月9日