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河南省西峽縣是全國十大商品香菇基地縣之一，以香菇為主導的食用菌產(chǎn)量現(xiàn)穩(wěn)定在4000萬袋左右，約占全國總產(chǎn)量的1/10。近年來，西峽農(nóng)商銀行針對香菇產(chǎn)業(yè)鏈上下游的農(nóng)戶種植、香菇收購、倉儲保鮮、生產(chǎn)加工、產(chǎn)品銷售等五個鏈條，相繼推出“菌貸通”、“購菌通”、“儲菌通”、“企菌通”、“銷菌通”信貸產(chǎn)品。目前，西峽農(nóng)商銀行已累計采集香菇產(chǎn)業(yè)鏈信息5780戶，發(fā)放香菇產(chǎn)業(yè)鏈貸款15億元，助推當?shù)刈叱?ldquo;以農(nóng)促工、以工哺農(nóng)”香菇產(chǎn)業(yè)可持續(xù)循環(huán)發(fā)展之路。
“菌貸通”：厚植香菇種植“沃土”
     目前，西峽縣有近一半人從事香菇生產(chǎn)、加工和銷售工作，農(nóng)民收入的60%以上來自于種植香菇。為進一步引導信貸資金投向香菇產(chǎn)業(yè)，西峽農(nóng)商銀行專門制訂了香菇產(chǎn)業(yè)綠色信貸發(fā)展規(guī)劃并持續(xù)調(diào)整信貸結構。在信貸投向上實行“三大傾斜”：向“農(nóng)”字號產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)傾斜，向產(chǎn)業(yè)鏈致富帶頭人傾斜，向創(chuàng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈“種養(yǎng)加”大戶傾斜，輻射帶動當?shù)剞r(nóng)民發(fā)展香菇產(chǎn)業(yè)。
     為有效支持農(nóng)戶種植香菇，西峽農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出“菌貸通”產(chǎn)業(yè)鏈信貸產(chǎn)品。貸款對象為與食用菌產(chǎn)業(yè)發(fā)展有關的專業(yè)基地、專業(yè)合作社及特色種植戶。農(nóng)戶授信最高不超過10萬元，專業(yè)基地和專業(yè)合作社授信最高不超過30萬元。農(nóng)戶貸款授信期限原則上不超過3年，專業(yè)基地、專業(yè)合作社授信期限原則上不超過1年。
     西峽農(nóng)商銀行在調(diào)查香菇種植戶的種植情況和資金需求的基礎上，對于有還款能力和資金需求的客戶，通過網(wǎng)上申請、移動辦貸的方式給予扶持，最大限度滿足種植戶的資金需要。同時，結合“三聯(lián)三創(chuàng)”整村授信工作，大力宣傳“菌貸通”等香菇種植貸款，先后向125個香菇專業(yè)種植戶、30個專業(yè)基地、25個農(nóng)民專業(yè)合作社累計授信7.5億元。
     此外，西峽農(nóng)商銀行按照“香菇產(chǎn)業(yè)依托一家科研單位，培育一支科技推廣隊伍，建立一批科技示范基地，培訓一批農(nóng)民科技骨干”的要求，把信貸觸角延伸到“公司+基地+農(nóng)戶”模式相關科技配套服務上，推進香菇產(chǎn)業(yè)標準化生產(chǎn)、規(guī)?；N植。
“購菌通”：添足香菇收購商“底氣”
     西峽境內(nèi)雙龍鎮(zhèn)香菇市場是全國最大的香菇市場和產(chǎn)品信息、價格形成中心，年交易額10億元以上。不少收購商常年住在這里，目前，已形成了國內(nèi)銷售、坐攤經(jīng)營、下鄉(xiāng)收購相銜接的香菇購銷網(wǎng)絡，營銷網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)，營銷隊伍達1.5萬余人。這些收購商在加強產(chǎn)融對接、實現(xiàn)產(chǎn)銷兩旺的同時，也產(chǎn)生了對優(yōu)質支付結算服務的強烈需求。
     針對香菇收購商，西峽農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出“購菌通”信貸產(chǎn)品。“購菌通”貸款對象為與食用菌產(chǎn)業(yè)發(fā)展有關的個體購銷戶、專業(yè)市場及收購企業(yè)。按照經(jīng)營規(guī)模，對個體購銷戶授信最高不超過30萬元，對專業(yè)市場授信最高不超過50萬元，對收購企業(yè)授信最高不超過凈資產(chǎn)60%。個體購銷戶貸款授信期限原則上不超過3年，專業(yè)市場、企業(yè)客戶授信期限原則上不超過1年。
     針對龐大的香菇購銷隊伍，西峽農(nóng)商銀行通過“三個對接”，精準提供金融服務。一是精準對接個體購銷戶，延伸服務觸角，建立信貸檔案，實行客戶經(jīng)理“管戶”服務；二是精準對接專業(yè)市場，根據(jù)每天現(xiàn)金吞吐量、交易額，適當調(diào)整授信額度和當?shù)鼐W(wǎng)點庫存限額，實行融資融通“專柜”服務；三是精準對接收購企業(yè)，按照企業(yè)收購訂單開展訂單融資，并實行企業(yè)信貸“進駐”服務。
     根據(jù)香菇收購季節(jié)性強、資金需求量大的特點，對符合規(guī)定的收購商，通過辦理最高額貸款循環(huán)合同提前給予授信，通過“信用集鎮(zhèn)”、“信用市場”、“信用商戶”創(chuàng)建活動，加強香菇專業(yè)市場的培育和基礎設施配套服務，實現(xiàn)香菇產(chǎn)業(yè)與大市場有效對接。
“儲菌通”：使香菇存儲“不再難”
     近年來，國際、國內(nèi)市場對鮮香菇需求量日趨增大。而鮮香菇作為一種具有特定產(chǎn)地優(yōu)勢的食用菌，還需要遠距離貯運到不同的消費市場。這樣一來，收購來的香菇長期閑置，又需要倉儲保鮮，且占用大筆資金。對此，西峽農(nóng)商銀行針對倉儲保鮮環(huán)節(jié)推出“儲菌通”信貸產(chǎn)品。
     “儲菌通”是為滿足食用菌收購儲存環(huán)節(jié)資金需求而發(fā)放的產(chǎn)業(yè)鏈貸款。貸款對象為與食用菌儲存有關的各類保鮮庫及收購儲存企業(yè)，并結合實際倉儲規(guī)模及資金風險，以倉儲質押方式對客戶進行授信，貸款授信期限原則上不超過3年。目前，西峽農(nóng)商銀行已發(fā)放“儲菌通”156筆、金額4500萬元。
     香菇催菇出菇主要集中在每年10月中下旬，采摘季節(jié)性強，時間集中。為滿足倉儲保鮮需要，西峽農(nóng)商銀行通過發(fā)放“儲菌通”支持56家香菇種植合作社建成200多家香菇保鮮庫，既解決鮮菇收購問題，又解決香菇倉儲保鮮燃問題，使香菇產(chǎn)量、質量、銷量都得到保障。
“企菌通”：為香菇深加工蓄力
     “企菌通”貸款對象為與食用菌產(chǎn)業(yè)發(fā)展有關的深加工企業(yè)和專業(yè)合作社。專業(yè)合作社按照經(jīng)營規(guī)模授信最高不超過100萬元，深加工企業(yè)授信最高不超過凈資產(chǎn)總額60%;授信期限原則上不超過3年，并按照“訂單生產(chǎn)”和“訂單融資”的方式進行動態(tài)管理。“企菌通”具有循環(huán)借貸、即用即還的特點，用一天算一天利息，完美匹配加工環(huán)節(jié)
“短、平、快”的融資需求
     西峽農(nóng)商銀行把“企菌通”作為訂單融資項目，主動與“縣菌辦”、產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)和相關加工企業(yè)對接，以“政府+農(nóng)商銀行+企業(yè)+農(nóng)戶”訂單融資的模式，引導當?shù)仄髽I(yè)發(fā)展香菇深加工產(chǎn)業(yè)，由過去單一的干菇發(fā)展到目前的干制香菇、保鮮香菇、香菇脆片、香菇罐頭等多品種局面。
     此外，西峽農(nóng)商銀行還把“企菌通”納入創(chuàng)業(yè)孵化、產(chǎn)業(yè)扶貧項目，支持發(fā)展資源深加工項目45家，支持家庭農(nóng)場、專業(yè)合作社、小微企業(yè)156家，80%以上的香菇產(chǎn)品均能在縣內(nèi)就地加工增值。
“銷菌通”：讓香菇“買全國、賣全球”
     “銷菌通”的貸款對象為與食用菌銷售有關的專業(yè)市場和深加工銷售企業(yè)。授信額度按照銷售規(guī)模來定，專業(yè)市場授信最高不超過100萬元，深加工銷售企業(yè)授信最高不超過凈資產(chǎn)總額60%；授信期限原則上不超過3年，并按照“訂單銷售”和“訂單融資”的方式進行動態(tài)管理。
     目前，西峽香菇累計實現(xiàn)創(chuàng)匯66.13億美元，占全國香菇出口額的30%以上，成為名副其實的全國香菇出口第一縣。此外，中歐專列開通后，西峽每年將有4萬噸西峽香菇源源不斷地出口歐洲市場，僅此一項，年出口創(chuàng)匯可達2億美元，拉動20萬菇農(nóng)人均增收1500元以上。但是，受新冠肺炎疫情和國際市場動蕩影響，西峽當?shù)叵愎矫媾R滯銷難題，一些香菇出口企業(yè)資金周轉壓力驟增。對此，西峽農(nóng)商銀行針對本縣香菇出口企業(yè)開展大走訪活動，廣泛宣傳“銷菌通”，對接企業(yè)25家，達成融資意向2.5億元。
     此外，為確保“銷菌通”產(chǎn)業(yè)鏈貸款后續(xù)能夠不斷延伸和推廣，西峽農(nóng)商行根據(jù)其投放和運用情況，在廣泛聽取企業(yè)意見的基礎上，針對香菇銷售的特點、資金需求情況，對具體實施方法和產(chǎn)品進行深入改良。通過強力實施品牌推動戰(zhàn)略，使龍鄉(xiāng)牌花菇獲得了國際市場通行證。